Bundestag przyjął plan
Bundestag zatwierdził w piątek, 16 października, program Frühstartrente (wczesna emerytura) głosami koalicji CDU/CSU i SPD. W ramach programu państwo wpłaca 10 euro miesięcznie na indywidualne konto oszczędnościowe każdego dziecka w wieku od 6 do 18 lat. Rodzice lub dziadkowie mogą dobrowolnie wpłacać do 6840 euro w każdym roku kalendarzowym. Ustawa wymaga jeszcze zgody Bundesratu, izby wyższej reprezentującej 16 krajów związkowych Niemiec. Raporty różnią się co do daty rozpoczęcia programu: jedna wersja wskazuje, że uprawnienia obejmują dzieci urodzone od 2020 roku z mocą wsteczną od 1 stycznia 2026 roku, podczas gdy inna podaje, że wypłaty rozpoczną się w 2027 roku dla rocznika 2020.
Gdzie trafiają pieniądze
Dzieci stają się uprawnione, jeśli posiadają niemiecki numer identyfikacji podatkowej i urodziły się w Niemczech lub są tam zameldowane. Rodzice, którzy nie otworzą prywatnego konta, przekazują środki państwowe do funduszu zarządzanego przez Bundesbank, który inwestuje je na rynkach finansowych. Beneficjenci mogą później przenieść swoje oszczędności do prywatnego planu emerytalnego. Ralf Scherfling z organizacji konsumenckiej Verbraucherzentrale NRW stwierdził, że program ma służyć przyszłemu zabezpieczeniu emerytalnemu dzisiejszego dziecka.
Frühstartrente ma służyć przyszłemu zabezpieczeniu emerytalnemu dzisiejszego dziecka.
Scherfling dodał, że dziecko może podpisać umowę między 18. a 35. rokiem życia, aby wypłacić pieniądze. Wypłaty emerytalne rozpoczynają się między 65. a 70. rokiem życia, a wkładów państwowych nie można wycofać wcześniej.
Prognozy i koszty dla państwa
Minister finansów Lars Klingbeil poinformował w oświadczeniu, że same wpłaty publiczne mogą wzrosnąć do około 53 000 euro do 65. roku życia, a nawet do 160 000 euro, jeśli rodzice lub dziadkowie będą dopłacać 20 euro miesięcznie. Państwo wpłaca 1440 euro na dziecko w ujęciu nominalnym w ciągu dwunastu lat. Prognoza 53 000 euro zakłada średni roczny zwrot na poziomie 7% z uwzględnieniem procentu składanego, a wynik zależy od wyników rynkowych na przestrzeni kilku dekad. Po uwzględnieniu średniej inflacji na poziomie 2%, 53 000 euro byłoby warte około 20 000 euro w dzisiejszej sile nabywczej. Koszt dla państwa szacuje się na 198 mln euro w 2027 roku, co wzrośnie do 411 mln euro w 2030 roku.
Opłaty i argumenty za tanimi rachunkami
Obliczenia Verbraucherzentrale NRW pokazują, że koszty prowadzenia rachunku mają ogromne znaczenie w perspektywie całego życia. Pozostawienie państwowych 1440 euro na standardowym rachunku do emerytury mogłoby przynieść około 76 400 euro w wieku 68 lat przy kosztach około 0,2% rocznie. Przy maksymalnym dopuszczalnym poziomie 1%, ta sama prognoza daje 48 600 euro, co stanowi różnicę około 27 800 euro. Ta prognoza zakłada 7,5% rocznego zwrotu. Standardowe rachunki nie mogą pobierać opłat za nabycie lub sprzedaż przed ukończeniem przez dziecko 18 lat, a koszty prowadzenia są ograniczone do 1% rocznie.
Reakcje polityczne i branżowe
Zieloni i Die Linke argumentują, że środek ten może pogłębić nierówności społeczne. Opozycja twierdzi, że dzieci z zamożniejszych rodzin zgromadzą znacznie więcej kapitału niż te otrzymujące tylko wkład państwowy. Rząd odpowiada, że program buduje początkową bazę kapitału emerytalnego i poprawia edukację finansową młodych ludzi. Sektor ubezpieczeń przyjął ustawę z zadowoleniem, a Marija Kolak, prezes federacji niemieckich banków spółdzielczych, uznała to za sposób na budowanie oszczędności i kultury giełdowej. Grupy konsumenckie ostrzegają, że dzieci bez własnego konta będą przez lata wykluczone z korzyści. Kanclerz Friedrich Merz napisał na platformie X, że dzieci otrzymają kapitał początkowy na swoje oszczędności emerytalne od 1 stycznia.