Drei Strafen, eine Ankündigung

Das US-Finanzministerium gab am 13. Oktober bekannt, dass die Bank of America, die zweitgrößte Bank der Vereinigten Staaten, Strafen in Höhe von insgesamt etwa 1,2 Milliarden Dollar wegen Verstößen gegen Geldwäsche- und Sanktionsvorschriften zahlen wird. Das Ministerium bezeichnete das Paket als drei gleichzeitig verhängte Geldstrafen. Die größte ist eine zivilrechtliche Geldstrafe von 750 Millionen Dollar, die vom Office of the Comptroller of the Currency festgesetzt wurde, während der Rest von FinCEN, dem Netzwerk des Finanzministeriums für Finanzkriminalität, verhängt wurde. Eine separate Einigung über 11,6 Millionen Dollar mit dem Office of Foreign Assets Control deckt mutmaßliche Verstöße gegen mehrere Sanktionsprogramme ab, darunter solche mit Bezug zum Iran und zu Russland. Finanzminister Scott Bessent erklärte in einer Stellungnahme:

Finanzinstitute stehen an vorderster Front beim Schutz unserer wirtschaftlichen und nationalen Sicherheit.

Was die Aufsichtsbehörden feststellten

Das Ministerium erklärte, die Bank habe mehr als 5 Milliarden Dollar verdächtiger Transaktionen nicht fristgerecht an FinCEN gemeldet, und etwa 1 Milliarde Dollar dieser Aktivitäten berge Risiken für die nationale Sicherheit und andere vorrangige Risiken der illegalen Finanzierung. Einige der gemeldeten Transaktionen deuteten nach Angaben des Ministeriums auf chinesische Geldwäschenetzwerke und illegale Finanzierungen entlang der südwestlichen Grenze zu Mexiko hin. Das Finanzministerium argumentierte, die Bank habe Umsatz vor Compliance gestellt und die Auswirkungen auf die Ausgaben für Compliance minimiert, sodass sie sich auf Polizeianfragen, Ersuchen anderer Finanzinstitute und ähnliche externe Anstöße statt auf eigene interne Kontrollen verlassen habe. Eine Zustimmungsverfügung verpflichtet die Bank nun, einen unabhängigen Dritten einzustellen, der vergangene Transaktionen überprüft, übersehene verdächtige Aktivitäten identifiziert und meldet. Das Finanzministerium bezeichnete die Strafe zudem als die drittgrößte in seiner Geschichte.

Die Reaktion der Bank und die Quartalsergebnisse

Ein Sprecher der Bank erklärte, das Unternehmen sei entschlossen, die von den Aufsichtsbehörden festgestellten Probleme zu beheben, und die Arbeit sei weit fortgeschritten. Der Sprecher sagte:

Die Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ist ernst, und wir sind dafür verantwortlich, es richtig zu machen.

Die am 14. Oktober veröffentlichten Ergebnisse des dritten Quartals zeigen einen Nettogewinn von 6,9 Milliarden Dollar oder 91 Cent pro Aktie für die drei Monate bis zum 30. September, gegenüber 8,3 Milliarden Dollar oder 1,04 Dollar pro Aktie im Vorjahr. Die Bank erklärte, die nicht steuerlich abzugsfähige Belastung von 1,2 Milliarden Dollar werde das Ergebnis je Aktie um etwa 17 Cent senken. Ohne diese Belastung erreichten die bereinigten Erträge 1,08 Dollar pro Aktie und lagen damit unter dem von LSEG zusammengestellten Konsens von 1,10 Dollar. Der Umsatz stieg um 3 % auf 30 Milliarden Dollar und der Zinsüberschuss wuchs um 8 % auf 16,4 Milliarden Dollar, obwohl der Handel und das Geschäft mit Unternehmensübernahmen schwächer wurden.

Schwächerer Handel und schwächeres Dealgeschäft

Der Druck kam hauptsächlich von den Kapitalmärkten, wo ein anhaltender Anleihenausverkauf, der die Renditen weltweit auf Mehrjahrzehntehochs trieb, die Aktivität nach einem starken ersten Halbjahr beeinträchtigte. Der Handel mit festverzinslichen Wertpapieren, Währungen und Rohstoffen belastete die Ergebnisse, und die Sparte Vertrieb und Handel fiel um 5 % auf 5,1 Milliarden Dollar. Der Umsatz im Anleihehandel sank um 17 % auf 2,55 Milliarden Dollar. Die Gebühren im Investmentbanking fielen um 11 % auf 1,8 Milliarden Dollar und damit stärker als der Rückgang von mindestens 10 %, den die Bank im September prognostiziert hatte, als sie erklärte, in einigen Geschäftsbereichen mit mehr Aktivität nicht gut aufgestellt zu sein. Daten von Dealogic zeigen, dass die Bank of America in der globalen Investmentbanking-Rangliste für die ersten neun Monate des Jahres 2026 vom dritten auf den vierten Platz zurückfiel.

Marktreaktion und nächste Schritte

Die Aktien fielen im nachbörslichen Handel um 2,7 %, nachdem sie die reguläre Sitzung mit einem Minus von 1,1 % beendet hatten. Die UBS-Analystin Erika Najarian schrieb in einer Notiz, die Strafe werde wahrscheinlich die negative Anlegerstimmung verstärken und Fragen zu höheren Kosten aufwerfen sowie dazu, ob die Bank ihr Aktienrückkaufprogramm von etwa 6 Milliarden Dollar pro Quartal aufrechterhalten könne. Ein Sprecher der Bank sagte gegenüber AFP, das Unternehmen werde die Behörden weiterhin bei Tausenden von Ermittlungen unterstützen und jährlich Hunderttausende von Verdachtsmeldungen einreichen. Die Zustimmungsverfügung legt die nächste Phase fest, wobei die Überprüfung vergangener Transaktionen durch den Dritten noch aussteht.